کدام بانکها بیشترین سود سپرده را می پردازند؟

اینفوگراف: نرخ جدید سود سپرده‌های بانکی

آخرین بروزرسانی نرخ سود پرداختی بانکهای کشور( فروردین ماه ۱۴۰۰): پرداخت سودهای ۱۵ تا ۲۳ درصد در بانکهای مختلف دولتی و خصوصی در حال انجام است که در مطالب زیر لیست کامل رو مشاهده میکنید.

تهران- اقتصادبرتر- ۰۴ مهر ۰۰

به گزارش #اقتصادبرتر ، آخرین سقف ‌های  سود سپرده ‌های بانکی که در سال گذشته به تصویب شورای پول و اعتبار رسید و  همچنان در سال ۱۴۰۰ پابرجا هستند:

سپرده کوتاه‌ مدت عادی (کارت‌ های بانکی): ۱۰ درصد ( بانک ملت ۸ درصد )

سپرده کوتاه مدت ویژه سه‌ ماهه: ۱۲ درصد

سپرده کوتاه ‌مدت ویژه شش ‌ماهه: ۱۴ درصد

سپرده بلندمدت با سررسید یک ‌سال: ۱۶ درصد

سپرده بلندمدت با سررسید دو سال: ۱۸ درصد

همچنین کماکان در سال ۱۴۰۰ اکثر بانکها نسبت به افتتاح گواهی سپرده یکساله با سود ۱۸ درصد جهت مشتریان خود اقدام می کنند.

آیا سود سپرده‌های بلندمدت قدیمی تغییر می‌کند؟

این مهم‌ترین سوالی است که این روزها بسیاری را نگران کرده که آیا سپرده‌هایی که به بانک‌های واگذار کرده‌اند، با این تصمیم جدید بانکی محاسبه می‌شوند؟ نکته اینجاست که تصمیم بانک‌ها برای بازگشت به نرخ سود ۱۵ درصد، عطف‌بماسبق نمی‌شود. سپرده‌های بلندمدت معمولا یکساله هستند و بانک‌ها موظفند تا پایان سال قراردادی‌شان، همان سود قبلی را مبنای پرداخت خود حساب کنند و تنها حساب‌های تازه‌ای که از اول اردیبهشت ۹۹ به بعد باز می‌شوند، با نرخ سود سال ۹۹ محاسبه می‌شوند.

آیا نظر بانک ها درباره بیشترین سود سپرده عوض می‌شود؟

هیچ بعید نیست که با بهبود شرایط اقتصادی در ادامه سال، بانک‌ها از این تصمیم خود کوتاه بیاییند و برای رقابتی شدن و جذب سرمایه بیشتر، نرخ سود را افزایش دهند. همانطور که هم‌اکنون هم هنوز برخی بانک‌ها این تصمیم جدید را به شعبه‌هایشان ابلاغ نکرده‌اند یا نرخ شکست را مشخص نکرده‌اند. در همین صفحه جدول مربوط به هر بانک را به‌روزسانی خواهد شد.

البته همه این گفته‌ها و نظرها درباره مبالغ معمول است ولی درصورتی‌که رقم سرمایه‌گذاری شما میلیاردی باشد، می‌توانید با مذاکره با مدیران برخی بانک‌ها و مؤسسات مالی از سود ترکیبی و بیشتر بهره‌مند شوید.

برای پیگیری وضعیت نرخ سود بانکی، نرخ و شرایط سپرده‌گیری را از چند بانک کشور جویا شدیم که در ادامه می‌آید.

با وجود تاکید بانک مرکزی بر نرخ ۱۵ درصد سالانه .سود بانکی در اکثر بانکها از اول اردیبهشت ۱۳۹۹ حد اکثر ۱۷/۵ در صد شده است.

بانک ملت و سپهاوراق ۱۸ درصد یکساله . نرخ شکست قبل از یکسال ۱۰ درصد
موسسه مللبعد از یک ماه ۲۰ درصد حداقل سپرده گذاری یک میلیون
موسسه نور۲۰ درصد حداقل سپرده گذاری یک میلیون
موسسه کوثر۱۹٫۹۹ سود حداقل سپرده گذاری یک میلیون
بانک گردشگریسپرده یکساله ۲۰ درصد، به شرط یک ماه ماندگاری.
بانک مهر اقتصاد۲۰ درصد حداقل سپرده گذاری یک صد میلیون
بانک پارسیان۲۰ درصد حداقل سپرده گذاری یک میلیارد

حداقل سپرده گذاری ۳۰ میلیون ۱۹ درصد

بانک آینده۲۰ درصد حداقل سپرده گذاری ۱۵ میلیون روزشمار

صندوق درآمد ثابت بین ۲۰ تا ۲۳ درص

بانک دیسه ماهه ۲۰ درصد حداقل سپرده گذاری ده میلیون
بانک اقتصاد نوینسپرده یکساله ۲۰ درصد. مشروط بر سپرده‌گذاری ۵۰۰ میلیون به بالا
بانک ایران زمین۲۰ درصد و بیشتر روز شمار در بعضی شعبات برای مبالغ بالای ۳۰ و یکصد میلیون
بانک تجارتسپرده یکساله ۱۵ درصد.بالای دو میلیارد ۲۰ درصد. بالای یک میلیارد، تومان.سپرده ۱۸ درصد.
بانک سیناسپرده یکساله ۱۸ درصد حداقل سپرده گذاری ۵۰ میلیون
بانک صادراتاوراق یکساله ۱۸-۲۰ درصد. تا شش ماه ۱۰ درصد و بعد از شش ماه۱۴ درصد

سپرده ۱۵ درصد. نرخ سود در صندوق درآمد ثابت ۲۰ درصد

بانک ملی سپرده یکساله ۱۵ درصد. امکان عرضه اوراق گواهی سپرده با نرخ سود ۱۸ درصد.
بانک شهربعد از یک ماه ۲۰ درصد حداقل با سپرده گذاری ۱۵ میلیون
موسسه توسعه۲۰ درصد حداقل سپرده گذاری ۵۰۰ میلیون
بانک قوامین۲۰ درصد حداقل سپرده گذاری ۲۰ میلیون بعد از شش ماه ۱۴ درصد
بانک پاسارگاد۲۰ درصد حداقل سپرده گذاری ۲۰۰ میلیون
بانک سرمایهبعد از سه ماه ۲۰ درصد حداقل سپرده گذاری ۳۰ میلیون . ۱۷٫۵ درصد قبل از سه ماه

 

 

بانک مسکن۱۵ درصد حداقل سپرده گذاری ۱۵۰ میلیون
بانک رفاه۲۰ درصد حداقل سپرده گذاری ۴۰ میلیون
بانک انصار۱۷ تا ۱۸  درصد

در حال حاضر اغلب بانک‌ها حساب یک‌ساله با نرخ سود ۱۵ درصد دارند. تفاوت چندانی در جزئیات و آیتم‌های این سپرده‌ها نیست و امکان واریز وجه هم وجود ندارد. جدول هنوز نهایی نشده چون برخی شعبه‌ به خبرنگاران گفتند هنوز دستوری به آنها نرسیده و سود قبلی پابرجاست. اما تغییرات سود قطعی است و به زودی شامل همه بانک‌ها می‌شود.

[این جدول با توجه به بخشنامه‌های بانک‌ها به‌روزرسانی می‌شود]

نام بانکسقف سودحداقل سرمایه‌گذارینرخ شکستتوضیح
بانک آینده۲۰ درصد۱.۰۰۰.۰۰۰بعد از یکماه بدون نرخ شکست 
بانک اقتصاد نوین۱۵ درصد۱.۰۰۰.۰۰۰بعد از یکماه نرخ شکست ۸ درصد 
بانک انصار۲۰ درصد۲۰.۰۰۰.۰۰۰قبل از ۳ ماه ۱۰ درصد 
بانک ایران‌زمین۱۵ درصد۱.۰۰۰.۰۰۰بعد از یکماه بدون نرخ شکست 
بانک پارسیان۱۵ درصد۱.۰۰۰.۰۰۰قبل از یکسال ۸ درصد 
بانک پاسارگاد۱۵ درصد۱.۰۰۰.۰۰۰قبل از ۳ ماه ۸ درصد 
بانک پست بانک۱۵ درصد۱.۰۰۰.۰۰۰قبل از یکسال ۸ درصد 
بانک تجارت۲۰ درصد۲۰.۰۰۰.۰۰۰قبل از ۶ ماه ۱۴ درصد 
بانک توسعه تعاون۱۵ درصد۱.۰۰۰.۰۰۰قبل از یکسال ۸ درصد 
بانک توسعه صادرات۱۵ درصد۱.۰۰۰.۰۰۰قبل از یکسال ۸ درصد 
بانک حکمت ایرانیان۱۵ درصد۱.۰۰۰.۰۰۰قبل از یکسال ۸ درصد 
بانک خاورمیانه۱۵ درصد۱.۰۰۰.۰۰۰قبل از یکسال ۸ درصد 
بانک دی۲۰ درصد۱.۰۰۰.۰۰۰بعد از یکماه بدون نرخ شکست 
بانک رفاه کارگران۱۵ درصد۱.۰۰۰.۰۰۰قبل از یکسال ۸ درصد 
بانک سامان۱۵ درصد۱.۰۰۰.۰۰۰قبل از ۳ ماه ۸ درصد 
بانک سپه۱۵ درصد۱.۰۰۰.۰۰۰قبل از یکسال ۸ درصد 
بانک سرمایه۱۵ درصد۱.۰۰۰.۰۰۰۰قبل از ۳ ماه ۸ درصد 
بانک سینا۱۸ درصد۵۰.۰۰۰.۰۰۰۰قبل از ۳ ماه ۸ درصد 
بانک شهر۱۵ درصد۱.۰۰۰.۰۰۰بعد از یکماه بدون نرخ شکست 
بانک صادرات۱۵ درصد۱.۰۰۰.۰۰۰قبل از یکسال ۸ درصد 
بانک صنعت‌ و معدن۱۵ درصد۱.۰۰۰.۰۰۰۰قبل از یکسال ۸ درصد 
بانک قوامین۱۸ درصد۱.۰۰۰.۰۰۰۰بعد از یک ماه ۱۷.۵ درصد 
بانک کارآفرین۱۸ درصد۱.۰۰۰.۰۰۰قبل از ۶ ماه ۱۰ درصد و بعد از ۶ ماه ۱۵ درصد 
بانک کشاورزی۱۸ درصد۱.۰۰۰.۰۰۰قبل از یکسال ۱۵ درصد 
بانک گردشگری۱۵ درصد۱.۰۰۰.۰۰۰بعد از یکماه بدون نرخ شکست 
بانک مسکن۱۵ درصد۱.۰۰۰.۰۰۰قبل از یکسال ۸ درصد 
بانک ملت۱۵ درصد۱.۰۰۰.۰۰۰قبل از یکسال ۸ درصد 
بانک ملی۱۵ درصد۱.۰۰۰.۰۰۰قبل از ۳ ماه ۸ درصد 
بانک مهر‌اقتصاد۱۹.۵ درصد۱۰۰.۰۰۰.۰۰۰قبل از یکسال ۱۰ درصد 
بانک موسسه کوثر۱۵ درصد۱.۰۰۰.۰۰۰بدون نرخ شکستسود این موسسه بصورت ماه‌شمار است
موسسه ملل۱۸ درصد۱.۰۰۰.۰۰۰قبل از یکماه نرخ شکست ۸ درصد 
موسسه نور۲۰ درصد۱.۰۰۰.۰۰۰بعد از یکماه بدون نرخ شکست 

کدام بانک‌ها کمترین سود سپرده را دارند؟

در حال حاضر و طبق اعلام شعب، بانک‌های مسکن، انصار، توسعه صادرات، حکمت ایرانیان، صنعت و معدن، مهر اقتصاد و پست‌بانک هیچ‌گونه طرح خاصی برای پرداخت سقف سود سپرده ندارند و سپرده‌های بلندمدت یک‌ساله تمامی این بانک‌ها با نرخ سود ۱۵ درصد قابل‌افتتاح است.

نرخ سود گواهی سپرده بانک‌ها چقدر است؟

بانک‌های صادرات، سپه و ملت در کنار افتتاح حساب کوتاه‌مدت و بلندمدت، در حاضر امکان صدور اوراق گواهی سپرده را نیز برای مشتریان خود فراهم کرده‌انداوراق گواهی سپرده صادرات با سود ۲۰ درصد و نرخ شکست ۱۰ قبل از شش ماه و ۱۴ ماه بعد از شش ماه و اوراق گواهی سپرده بانک ملت و اوراق گواهی سپرده سپه با سود ۱۸ درصد و نرخ شکست ۱۰ درصد قبل از یک سال، عرضه می‌شوند. نکته مهم اینکه در صورت پر شدن سقف صدور، امکان عرضه اوراق برای مشتریان وجود در شعبات مختلف وجود ندارد.

بانکسود اوراقنرخ شکست
بانک صادرات۱۸قبل از موعد یک‌ساله نرخ شکست ۱۰ درصد
بانک ملت۱۸قبل از موعد یک‌ساله نرخ شکست ۱۰ درصد
بانک سپه۱۸قبل از موعد یک‌ساله نرخ شکست ۱۰ درصد

لیست کامل نرخ سود بانک ها در سال ۹۸ . کدام بانک بیشترین سود را می دهد؟

بیشترین سود پرداختی بانکها در سال ۹۸ برای بانک است ، برای پیگیری وضعیت نرخ سود بانکی، نرخ و شرایط سپرده‌گیری را از چند بانک کشور جویا شدیم که در ادامه می‌آید.

بانک ملت و بانک سپهاوراق ۱۸ درصد یکساله قبل از موعد یکساله ده درصد
موسسه مللبعد از یک ماه ۲۰ درصد حداقل سپرده گذاری یک میلیون
موسسه نور۲۰ درصد حداقل سپرده گذاری یک میلیون
موسسه کوثر۱۹٫۹۹ سود حداقل سپرده گذاری یک میلیون
بانک گردشگریسپرده یکساله ۲۰ درصد، به شرط یک ماه ماندگاری.
بانک مهر اقتصاد۲۰ درصد حداقل سپرده گذاری یک صد میلیون
بانک پارسیان۲۰ درصد حداقل سپرده گذاری یک میلیارد

حداقل سپرده گذاری ۳۰ میلیون ۱۹ درصد

بانک آینده۲۰ درصد حداقل سپرده گذاری ۱۵ میلیون روزشمار

صندوق درآمد ثابت بین ۲۰ تا ۲۳ درصد

بانک دیسه ماهه ۲۰ درصد حداقل سپرده گذاری ده میلیون
بانک اقتصاد نوینسپرده یکساله ۲۰ درصد. مشروط بر سپرده‌گذاری ۵۰۰ میلیون به بالا
بانک ایران زمین۲۰ درصد و بیشتر روز شمار در بعضی شعبات برای مبالغ بالای ۳۰ و یکصد میلیون
بانک تجارتسپرده یکساله ۱۵ درصد.بالای دو میلیارد ۲۰ درصد. بالای یک میلیارد، تومان.سپرده ۱۸ درصد.
بانک سیناسپرده یکساله ۱۸ درصد حداقل سپرده گذاری ۵۰ میلیون
بانک صادراتاوراق یکساله ۱۸-۲۰ درصد. تا شش ماه ۱۰ درصد و بعد از شش ماه۱۴ درصد

سپرده ۱۵ درصد. نرخ سود در صندوق درآمد ثابت ۲۰ درصد

بانک ملی سپرده یکساله ۱۵ درصد. امکان عرضه اوراق گواهی سپرده با نرخ سود ۱۸ درصد.
بانک شهربعد از یک ماه ۲۰ درصد حداقل با سپرده گذاری ۱۵ میلیون
موسسه توسعه۲۰ درصد حداقل سپرده گذاری ۵۰۰ میلیون
بانک قوامین۲۰ درصد حداقل سپرده گذاری ۲۰ میلیون بعد از شش ماه ۱۴ درصد
بانک پاسارگاد۲۰ درصد حداقل سپرده گذاری ۲۰۰ میلیون
بانک سرمایهبعد از سه ماه ۲۰ درصد حداقل سپرده گذاری ۳۰ میلیون . ۱۷٫۵ درصد قبل از سه ماه

 

 

بانک مسکن۱۵ درصد حداقل سپرده گذاری ۱۵۰ میلیون
بانک رفاه۲۰ درصد حداقل سپرده گذاری ۴۰ میلیون
بانک انصار۱۷ تا ۱۸  درصد

بیشترین سود کوتاه مدت:  گرچه نرخ مصوب جهت پرداخت به سپرده های کوتاه مدت ۱۰ درصد به صورت ماه شمار میباشد ولی در حال حاضر نرخ سود حساب کوتاه‌مدت در بانک آینده (۲۰ درصد)، بانک پارسیان (۲۰ درصد)، بانک مهر اقتصاد (۲۰ درصد)، بانک ایران‌زمین (۱۸ درصد)، بانک سرمایه (۱۸ درصد)، بانک مسکن (۱۶ درصد)، موسسه نور (۲۰ درصد) و موسسه کوثر (۱۹٫۹۹ درصد) تعیین‌شده است.

بانکسود کوتاه‌مدتحداقل سرمایه‌گذاری
آینده۲۰۱ میلیون تومان
پارسیان۱۹۵ میلیون تومان
مهر اقتصاد۱۵۱ میلیون تومان
ایران‌زمین۱۵۱ میلیون تومان
سرمایه۱۸۱۰ میلیون تومان
مسکن۱۵۱ میلیون تومان
موسسه نور۲۰۱ میلیون تومان
موسسه کوثر۱۹٫۹۹۱ میلیون تومان

کدام بانک سود بیشتری میده؟

با وجود اعلام بانک مرکزی مبنی بر اعطای حداکثر سود به سپردهای یکساله ۱۵ دصد و نیز سپرده های کوتاه مدت ۱۰ درصد , تقریبا هیچکدام از بانکهای کشور این محدودیت را رعایت نمیکنند و تقریبا تمامی بانکها نرخ های ۱۸ درصد و بسیاری دیگر نرخ های بالاتر را در قبال سپرده های کوتاه مدت و بلند مدت به مشتریان اعطا میکنند.

چون سود ۲۰ درصد از لحاظ قانونی از پارسال به تناوب قانونی و غیر قانونی اعلام میشود، روال بانک ها اینه که در سررسید، سود معادل ۱۰ یا ۱۵ درصد رو میریزند، چند روز بعدش مابه التفاوت ۱۰ و ۱۵ با ۲۰ رو میریزند.

  صندوق گردشگری

 بازده یکساله اش۲۲هست ولی ماه قبل ۲۱داده +  هزینه ابطال هم نداره + باتوجه به مدت۴تا۷روزی که زمان ابطالش طول میکشه تا پول به حسابت بیاد واین مدت سودی بهت تعلق نمیگیره میشه میگفت بدون هزینه هم نخواهد بود اون سامانه سجام هم یکساله دارن میگن فکر کنم کشکه یه روشی هست که یه جوری از ملت پول بکشن چون حذود۱۰تا۱۵هزار هزینه ثبت نامش هست

بانک گردشگری:

روزشمار ۲۰% کف مبلغ ۱۰ میلیون، دارای کارت شتاب با قابلیت واریز و برداشت.
سپرده یکساله ۲۳% به شرط یکماه ماندگاری، برداشت بعد از یکماه بدون جریمه.

بانک آینده:
روزشمار ۲۱% کف مبلغ ۱۰۰ میلیون، دارای کارت شتاب با قابلیت واریز و برداشت.
سپرده یکساله آینده ساز ۲۳% کف مبلغ ۱۰ میلیون، برداشت بعد از یکماه بدون جریمه، قابلیت واریز با سود ۲۱%
صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت بین ۲۰% تا ۲۳%

بانک ایران زمین:
روزشمار ۲۱% کف مبلغ ۱۰۰ میلیون، دارای کارت شتاب با قابلیت واریز و برداشت.
سپرده بلند مدت ۲۰%

بانک دی:
روزشمار ۲۱% کف مبلغ ۱۰ میلیون، دارای کارت شتاب با قابلیت واریز و برداشت.
سپرده بلند مدت ۲۰%

بانک قوامین:
روزشمار(طرح زرین) ۱۸% ۲۰ میلیون، ۱۹% ۵۰ میلیون، ۲۰% ۱۰۰ میلیون، بالای ۱۰۰ میلیون ۲۱%

بانک صادرات:
سپرده یکساله ۱۵%
صندوق درآمد ثابت ۲۰%

بانک ملت:
سپرده یکساله ۱۸%

بانک سینا:
سپرده یکساله ۱۸%

بانک تجارت:
سپرده یکساله ۱۵%
بالای یک میلیارد تومان سپرده ۱۸%
عرضه گواهی سپرده با سود ۱۸%

بانک ملی:
سپرده یکساله ۱۵%
امکان عرضه اوراق گواهی سپرده با سود ۱۸%

بانک اقتصاد نوین:
سپرده یکساله ۱۹% مشروط بر سپرده‌ گذاری با در دامنه ۱۰ میلیون تومان تا ۱۰۰ میلیون تومان.
برای سپرده بالای ۱۰۰ میلیون ۱۹.۵%

موسسه کوثر:
روزشمار ویژه ۲۰% دارای کارت شتاب
سپرده یکساله ۱۵%

صندوق سرمایه گذاری امین آشنا:

صندوق درآمد ثابت بین ۲۳% تا ۲۴%

آخرین نرخ های سودهای صندوق های سرمایه گذاری:

نام موسسهآخرین سود پرداختیبازدهی ۱۲ ماه قبل
بانک دی (ارزش آفرینان دی)۳۰ %۲۱٫۰۳
بانک آینده (گسترش فردای ایرانیان)۲۵٫۹۵ %۲۳٫۰۴ %
بانک حکمت ایرانیان (امین آشنا)۲۵٫۲ %۲۳٫۰۸ %
بانک حکمت ایرانیان (حکمت آشنا)۲۴٫۱ %۲۲ %
بانک سرمایه (نهال سرمایه ایرانیان)۲۲٫۵۳ %۲۲٫۱۴ %
موسسه اعتباری ملل (عسکریه) (اعتماد ملل)۲۲٫۰۷ %۲۲٫۹۰ %
بانک خاورمیانه (افق- درآمد ثابت)۲۲٫۰۲ %۲۱٫۱۵ %
بانک توسعه صادرات (آرمانی)۲۲ %۲۱٫۶۰ %
موسسه اعتباری کوثر (کوثر یکم)۲۲ %۲۲٫۱۸ %
بانک گردشگری۲۱٫۷۸ %۲۱٫۵۵ %
بانک ملی (اعتماد بانک ملی)۲۱٫۰۴ %۲۰٫۱۳ %
بانک ایران زمین۲۱ %۲۰٫۷۳ %
بانک کارآفرین (آرمان کارآفرین)۲۱ %۲۰٫۳۷ %
بانک کارآفرین (کارآفرین مشترک)۲۱ %۲۰٫۵۵ %
بانک اقتصاد نوین (یکم ایرانیان)۲۰ %۱۹٫۶۱ %
بانک اقتصاد نوین (آتیه نوین)۲۰ %۱۹٫۶۷ %
بانک انصار (امید انصار)۲۰ %۱۸٫۵۴ %
بانک انصار (امین انصار)۲۰ %۱۸٫۴۹ %
بانک تجارت (درآمد ثابت کاردان)۲۰ %۲۰٫۰۹ %
بانک رفاه کارگران (نگین رفاه)۲۰ %۲۰٫۲۲ %
بانک سامان (امین سامان)۲۰ %۱۸٫۱۸ %
بانک شهر (گنجینه زرین-آرمانشهر)۲۰ %۲۰٫۵۲ %
بانک صادرات (اندوخته پایدار سپهر)۲۰ %۱۸٫۰۶ %
بانک ملت (اوج ملت)۲۰ %۱۹٫۷۱ %
بانک پارسیان (لوتوس پارسیان)۱۹٫۰۲ %۱۸٫۸۷ %
بانک مسکن (ره آورد آباد مسکن)۱۹ %۲۰ %
بانک سپه (گنجینه امید ایرانیان)۱۸٫۱۶ %۱۹٫۶۴ %
بانک توسعه تعاون (تعاون صبا)۱۸ %۱۸٫۰۷ %
بانک پاسارگاد (اندیشه فردا)۱۸ %– %
بانک ملت (اندوخته ملت)۱۸ %۱۸٫۱۸ %
بانک سامان (نگین سامان)۱۷ %۱۶٫۸۰ %
بانک ملت (آتیه ملت)۱۷ %۱۲٫۵۳ %
بانک پاسارگاد (اندیشه زرین)۱۵ %– %
بانک اقتصاد نوین (ارمغان ایرانیان)۲۳٫۸۸ %
بانک حکمت ایرانیان (پرسپولیس)– %۱٫۴۸ %
بانک کشاورزی (یکم)– %

نرخ قانونی سود سپرده ١۵ درصد است.

اخیرا بانک مرکزی طی بخشنامه‌ای به بانک‌ها اعلام کرد که حساب‌های سپرده‌ای که در فاصله دوم تا یازدهم شهریورماه سال قبل افتتاح کرده بودند را می‌توانند به مدت یک ماه تمدید کنند. به دنبال ابلاغ این بخشنامه بود که طی روزهای اخیر اغلب بانک‌ها در کنار افتتاح حساب‌های قبلی دست به افتتاح حساب‌های جدید یکساله با نرخ سودهای بالاتر از نرخ متعارف شبکه بانکی(۱۵ درصد) کردند به طوری که اکنون نرخ سود در شبکه بانکی تا ۲۳ درصد می‌رسد. اما آنطور که بانک مرکزی در تازه‌ترین اطلاعیه خود اعلام کرده است تمدید یک‌ماهه قراردادهای سپرده‌گذاری صرفا معطوف و منحصر به قراردادهای سپرده‌ سرمایه‌گذاری مدت‌دار یکساله‌ای است که طی دوم شهریور تا ۱۱ شهریور ۱۳۹۶ منعقد شده است. همچنین افتتاح سپرده سرمایه‌گذاری مدت‌دار جدید با رعایت نرخ سود علی الحساب مصوب شورای پول و اعتبار ابلاغی و حداکثر به میزان ۱۵ درصد مجاز  است.

بنابر اعلام بانک مرکزی پیرو بخشنامه شماره ۱۸۴۶۶۴‌/۹۷  تاریخ ۲۹ مرداد ۱۳۹۷ موضوع اعلام امکان تمدید یک‌ماهه قرارداد سپرده‌های سرمایه‌گذاری مدت‌دار و با توجه به پرسش‌ها و برداشت‌های متفاوت شبکه بانکی کشور از مفاد این بخشنامه، بانک‌ها و موسسات اعتباری  موارد زیر را مدنظر قرار دهند:

۱- همچنان که پیش‌تر اعلام شد سیاست‌های جدید بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران درخصوص نرخ‌ سود سپرده‌های بانکی متناسب با شرایط و اقتضائات روز در دست تدوین بوده و به زودی به شبکه بانکی کشور ابلاغ خواهد شد.

۲- تأکید می شود تمدید یک‌ماهه قراردادهای سپرده‌گذاری صرفاً معطوف و منحصر به قراردادهای سپرده‌ سرمایه‌گذاری مدت‌دار یکساله‌ای است که در سال گذشته و در بازه زمانی  دوم شهریور ۱۳۹۶  تا ۱۱ شهریور ۱۳۹۶ منعقد شد.

۳- قراردادهای سپرده‌گذاری مذکور با همان شرایط قرارداد و صرفاً حداکثر تا مدت‌ یک‌ماه دیگر قابل تمدید است. لذا تمدید قراردادهای سپرده‌گذاری مورد اشاره برای مدتی بیش از یک‌ماه به هیچ وجه مجاز نیست.

۴- افتتاح سپرده سرمایه‌گذاری مدت‌دار جدید با رعایت نرخ سود علی الحساب مصوب شورای پول و اعتبار ابلاغی طی بخشنامه شماره ۱۷۳۷۹۳‌/۹۶ تاریخ پنجم شهریور ۱۳۹۶ و حداکثر به میزان ۱۵ درصد مجاز است.

۵- بدیهی است این بانک همچنان بر این مهم که بانک‌ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی باید در تعیین و اعلام نرخ سود علی‌الحساب سپرده‌های مذکور با تحلیلی جامع و برآورد شرایط و روندهای آتی اقتصادی، ابتدا نرخ سود مورد انتظار سپرده‌های سرمایه‌گذاری در پایان دوره را پیش‌بینی کرده و سپس درصدی از آن را به عنوان نرخ سود علی الحساب سپرده‌های سرمایه‌گذاری تعیین کنند و بدین‌لحاظ نرخ سود علی الحساب می باید همواره کمتر از نرخ سود قطعی پایان دوره باشد، تأکید دارد.

وضعیت امروز سیستم بانکی در حال شبیه شدن به وضعیت نرخ سود سپرده در سال ۹۲ است. بعد از افزایش نرخ تورم شورای پول و اعتبار در بهمن ماه ۹۰ حداکثر نرخ سود بانکی را ۲۰ درصد تعیین کرد اما بانک‌ها به تدریج از این نرخ فراتر رفتند به طوری در اواخر سال ۹۲ نرخ سود به ۲۵ تا ۲۸ درصد رسید و همین سیاست‌ها موجب شد بدهی بانک‌های غیردولتی، خصوصی و موسسات اعتباری به بانک مرکزی از ۲۳۰۰ میلیارد تومان به بیش از ۷۳ هزار میلیارد تومان برسد.

برخی مدیران عامل بانک‌ها در چند ماه اخیر، با نقد سیاست افزایش نرخ سود بانکی، عنوان کردند بانک ها توان پرداخت نرخ سود بالا را ندارند و اگر این اتفاق رخ دهد بانک‌ها مجبور به اضافه برداشت از منابع بانک مرکزی می‌شوند. به نظر می‌رسد تصمیم فعلی بانک مرکزی برای نرخ سود بانکی، همان آزاد‌ گذاشتن بانک‌ها در نرخ سود باشد چرا که برخی بانک‌های خصوصی نرخ سود را تا ۲۳ درصد افزایش داده‌‌اند و در صورت عدم نظارت کافی و کنترل بر منابع و مصارف بانک‌ها، ممکن است جریان اضافه برداشت بانک‌ها از منابع بانک مرکزی ادامه یابد  بدهی بانک‌ها به بانک مرکزی به یکی از چالش‌ها و بحران‌های جدید اقتصاد ایران تبدیل شود.

بانک مرکزی در شهریور ماه امسال و پس از اتمام موعد سپرده‌های یک‌ساله، تصمیمی رسمی برای نرخ سود بانکی اتخاذ نکرد و بررسی‌ نرخ‌های سود سپرده در بانک‌ها نشان می‌دهد، نرخ سود سپرده از ۱۵ درصد تا ۲۳ درصد در بانک‌ها اعمال می‌شود.

بانک مرکزی سال گذشته بانک‌ها را ملزم به اجرای مصوبه شورای پول و اعتبار در سال ۹۵ کرد. براساس آن مصوبه نرخ سود سپرده باید به ۱۵ درصد کاهش می‌یافت. برای اجرای این مصوبه در سال سال گذشته بانک مرکزی مهلت ۱۱ روزه در نظر گرفت و بانک‌ها در آن مهلت سپرده‌های یکساله را با نرخ سود بالاتر از نرخ مصوب، تمدید کردند.

بعد از گذشت یک سال تصور می‌شد بانک مرکزی برای نرخ سود بانکی تصمیم جیدی خواهد گرفت اما این بانک هیچ پیشنهادی به شورای پول و اعتبار ارائه نکرد. یک مقام آگاه افزایش یا کاهش نرخ سود بانکی را منتفی اعلام کرد و گفت بانک مرکزی از سایر ابزارهای پولی برای کنترل نقدینگی استفاده خواهد کرد. اما در این مدت بانک مرکزی از ابزاری برای کنترل نقدینگی استفاده نکرده است.

در طرح پژواک پارسیان می‌توانید سود سپرده و وام را همزمان بگیرید

 اگر به فکر این افتادید که با سرمایه‌گذاری در بانک، علاوه بر دریافت سود و با پشتوانه سپرده‌تان تسهیلات هم دریافت کنید، طرح پژواک بانک پارسیان یکی از انتخاب‌های شماست. برای اطلاع از جزئیات طرح تسهیلاتی پژواک، این مطلب را باهم مرور کنیم.

طرح تسهیلاتی پژواک پارسیان چیست؟

این طرح تسهیلاتی بانک اول ویژه آن دسته از مشتریانی است که تمایل به این دارند که علاوه بر سرمایه‌گذاری در بانک و دریافت سود سپرده، بتوانند با پشتوانه سپرده‌شان، از تسهیلات نیز استفاده کنند. درواقع شما برای دریافت تسهیلات طرح تسهیلاتی پژواک که با سودهای حداقلی پرداخت می‌شود، نیاز به افتتاح حساب سپرده بلندمدت یک‌ساله دارید.

نوع سپردهبلندمدت یک‌ساله
سود سپرده۵ و ۸ درصد به انتخاب مشتری
میزان تسهیلاتتا ۸۵ درصد سپرده
سود تسهیلاتبین ۴ تا ۱۲ درصد
اقساط۱۲ تا ۶۰ ماه

سود سپرده و تسهیلات

شما برای افتتاح حساب سپرده بلندمدت مربوط به طرح پزواک، دو انتخاب پیش رودارید؛ سپرده ۵ یا ۸ درصدی. سود تسهیلات دریافتی شما نیز به نوع سپرده (۵ یا ۸ درصدی) و البته مدت‌زمان بازپرداخت اقساط بستگی دارد که حداقل ۴ و حداکثر ۱۲ درصد خواهد بود.

سود سپردهاقساطسود تسهیلات
۵ درصد۱۲ ماه۴ درصد
۵ درصد۱۲ ماه۸ درصد
۵ درصد۲۴ ماه۴ درصد
۵ درصد۲۴ ماه۸ درصد
۵ درصد۳۶ ماه۴ درصد
۵ درصد۳۶ ماه۸ درصد
۵ درصد۴۸ ماه۸ درصد
۵ درصد۶۰ ماه۸ درصد
۸ درصد۱۲ ماه۱۰ درصد
۸ درصد۱۲ ماه۱۲ درصد
۸ درصد۲۴ ماه۱۰ درصد
۸ درصد۲۴ ماه۱۲ درصد
۸ درصد۳۶ ماه۱۰ درصد
۸ درصد۳۶ ماه۱۲ درصد

میزان تسهیلات طرح پژواک پارسیان

در طرح تسهیلاتی پژواک پارسیان با توجه به اینکه شما با پشتوانه سپرده‌تان تسهیلات دریافت می‌کنید، مبلغ تسهیلات بستگی به میزان سرمایه‌گذاری شما در حساب بلندمدت یک‌ساله دارد. در این طرح شما بین ۸۰ تا ۸۵ درصد میزان سپرده‌تان می‌توانید تسهیلات دریافت کنید. درواقع در حساب‌های ۵ یا ۸ درصدی اگر انتخاب شما تسهیلات با سود حداقلی (۴ یا ۱۰ درصد) باشد، می‌توانید تا ۸۰ درصد سپرده و اگر انتخاب شما تسهیلات با سود حداکثری (۸ یا ۱۲ درصد) باشد، می‌توانید معادل ۸۵ درصد سپرده‌تان تسهیلات دریافت کنید.

سود سپردهسود تسهیلاتنسبت تسهیلات به سپرده
۵ درصد۴ درصد۸۰ درصد
۵ درصد۸ درصد۸۵ درصد
۸ درصد۱۰ درصد۸۰ درصد
۸ درصد۱۲ درصد۸۵ درصد

اقساط وام

در طرح تسهیلاتی پژواک پارسیان، تقریباً تمامی آیتم‌های یک وام ازجمله سود سپرده، سود تسهیلات، میزان تسهیلات و اقساط به انتخاب خود مشتری است. برای تسهیلاتی که با پشتوانه حساب‌های سپرده ۵ درصدی گرفته می‌شوند، تعداد اقساط حداقل ۱۲ و حداکثر ۶۰ ماه تعیین‌شده است. اگر هم که تمایل به افتتاح سپرده با نرخ سود ۸ درصد دارید، تعداد اقساط تسهیلات پرداختی به شما حداقل ۱۲ و حداکثر ۳۶ ماه خواهد بود.

ضمانت تسهیلات پژواک پارسیان

با توجه به اینکه شما با پشتوانه سپرده سرمایه‌گذاری بلندمدت (یک‌ساله) خودتان تسهیلات دریافت می‌کنید دیگر نیازی به ارائه ضامن ندارید که یکی از ویژگی‌های مهم این نوع طرح‌های تسهیلاتی است. درواقع سپرده شما به‌عنوان ضمانت بازپرداخت اقساط تا پایان تسویه وام، نزد بانک بلوکه می‌شود و نقش ضامن را برای شما ایفا می‌کند.

در بانک ایران زمین تا ۸۰ درصد سپرده ۲۰ درصدی‌تان وام بگیرید

اگر به این فکر افتاده اید که سرمایه نقدی خود را به صورت بلند مدت در اختیار بانک بگذارید سپرده ای که به صورت هم زمان سقف سود و تسهیلات پرداخت میکند پیشنهاد و فرصتی جذاب میتواند برای شما باشد .جزئیات سپرده وام دار بانک ایران زمین که شرایط خوبی را پیش روی مشتریان بانک خود قرارداده را با هم مرور میکنیم.

با حداقل سپرده‌گذاری سقف سود را بگیرید

شما برای سرمایه‌گذاری در بانک ایران‌زمین می‌توانید با حداقل سرمایه سقف سود پرداختی این بانک را دریافت کنید. حداقل سرمایه‌گذاری برای افتتاح حساب بلند مدت یکساله در بانک ایران‌زمین ۱۰ میلیون تومان است و سود این حساب سالیانه ۲۰ درصد تعیین‌شده که در حال حاضر بالاترین سود پرداختی در بانک‌هاست و به‌صورت ماهیانه به شما پرداخت می‌شود.

حداقل سپرده۱۰ میلیون
سود سپرده۲۰ درصد
امکان برداشت از سپردهبعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست
میزان تسهیلات۸۰ درصد سپرده
سود تسهیلات۱۸ درصد
سقف اقساط۳۶ ماه
مسدودی تسهیلات۲۰ تا ۲۵ درصد
ضمانتمسدودی سپرده

بستن بدون ضرر و زیان حساب قبل از سررسید

یکی از مزیت‌های حساب سپرده یک‌ساله بانک ایران‌زمین، این است که شما می‌توانید قبل از سررسید یک‌ساله و بدون ضرر و زیان مبلغ موردنیاز خود را برداشت یا کل حساب خود را ببندید. طبق ضوابط این طرح شما بعد از گذشت ۳ ماه بدون نرخ شکست (ضرر و زیان) می‌توانید اقدام به بستن حساب یا برداشت از حساب کنید. در صورتی که قبل از ۳ ماه (به شرط ماندگاری حداقل یک ماه) تصمیم به برداشت یا بستن حساب کنید، فقط یک درصد (نرخ شکست ۱۹ درصد) از سود حساب سپرده شما کسر خواهد شد که نسبت به سایر سپرده‌های یک‌ساله، حداقل نرخ شکست محسوب می‌شود.

تا ۸۰ درصد سپرده‌تان وام بگیرید

شما با سرمایه‌گذاری در بانک ایران‌زمین، علاوه بر اینکه سقف سود ۲۰ درصدی بابت سپرده یک‌ساله خود دریافت می‌کنید، می‌توانید از تسهیلاتی که به پشتوانه سپرده‌تان پرداخت می‌شود نیز استفاده کنید. در این طرح، سپرده‌گذار می‌تواند تا ۸۰ درصد مبلغ سپرده خود تسهیلات دریافت کند. به‌طور مثال اگر شما حساب سپرده بلند مدت ۵۰ میلیون تومانی در بانک ایران‌زمین افتتاح کنید، می‌توانید علاوه بر دریافت سود ۲۰ درصدی، تا سقف ۴۰ میلیون تومان تسهیلات بگیرید.

سود و اقساط تسهیلات با پشتوانه سپرده ایران‌زمین

شما بابت تسهیلاتی که در این طرح دریافت می‌کنید، ۲ درصد کمتر از نرخ سود سپرده‌ای (۲۰ درصد) که دریافت می‌کنید، یعنی ۱۸ درصد سود می‌پردازید. البته با این توضیح که بین ۲۰ تا ۲۵ درصد تسهیلات پرداختی از سوی بانک بلوکه خواهد شد که به صورت قرض‌الحسنه و بدون سود خواهد بود. سقف اقساط پرداختی تسهیلات نیز در این طرح ۳۶ ماه تعیین‌شده است.

نیازی به ارائه ضامن ندارید

یکی از مزیت‌های تسهیلات با پشتوانه سپرده بانک ایران‌زمین، عدم نیاز به ارائه ضامن به بانک است. درواقع سپرده شما به‌عنوان ضمانت بازپرداخت تسهیلات تا زمان تسویه وام دریافتی، نزد بانک بلوکه خواهد شد.

سقف سود سپرده های بانکی چقدر است؟

طبق آخرین مصوبات شورای پول و اعتبار در حال حاضر سود عادی سپرده‌های کوتاه‌مدت بانک‌ها و مؤسسات مالی ۱۰ درصد و سود سپرده‌های بلندمدت ۱۵ درصد تعیین‌شده است. اما سقف سود پرداختی این سپرده‌ها، مغایر با این ارقام است و شما می‌توانید با افتتاح حساب کوتاه‌مدت یا بلندمدت در برخی بانک‌ها و مؤسسات مالی، تا سقف ۲۰ درصد سود دریافت کنید. البته درصورتی‌که رقم سرمایه‌گذاری شما میلیاردی باشد، می‌توانید با مذاکره با مدیران برخی بانک‌ها و مؤسسات مالی از سود ترکیبی تا سقف ۲۳ درصد هم دریافت کنید.

کدام سپرده‌های کوتاه‌مدت بیشترین سود پرداختی را دارد؟

اگرچه ماه شمار شدن سود حساب‌های کوتاه‌مدت، تا حدود زیادی از جذابیت این حساب‌ها کم کرد اما برخی بانک‌ها و مؤسسات سعی کرده‌اند تا با بالا بردن سود این حساب‌ها، سرمایه‌گذاران را برای سرمایه‌گذاری در حساب‌های کوتاه‌مدت ترغیب کنند. در حال حاضر نرخ سود حساب کوتاه‌مدت در بانک آینده (۲۰ درصد)، پارسیان (۲۰ درصد)، مهر اقتصاد (۲۰ درصد)، ایران‌زمین (۱۸ درصد)، سرمایه (۱۸ درصد)، مسکن (۱۶ درصد)، موسسه نور (۲۰ درصد) و موسسه کوثر (۱۹٫۹۹ درصد) تعیین‌شده است.

بانکسود کوتاه‌مدتحداقل سرمایه‌گذاری
آینده۲۰۱۵ میلیون
پارسیان۲۰یک میلیارد
مهر اقتصاد۲۰۱۰۰ میلیون
ایران‌زمین۱۸یک‌میلیون
سرمایه۱۸۱۰ میلیون
مسکن۱۵۱۵۰ میلیون
موسسه نور۲۰یک‌میلیون
موسسه کوثر۱۹٫۹۹یک‌میلیون

حساب آینده‌ساز بانک آینده با سود روزشمار

درحالی‌که تمامی حساب‌های کوتاه‌مدت بانک‌ها و مؤسسات مالی، سود ماهیانه خود را به‌صورت ماه شمار به مشتریان پرداخت می‌کنند، حساب آینده‌ساز بانک آینده همچنان به‌صورت روزشمار به مشتریانش سود می‌پردازد. برای دریافت سود روزشمار شما باید با حداقل ۱۵ میلیون تومان افتتاح حساب کنید تا بعد از گذشت یک ماه ضمن امکان واریز و برداشت به‌حساب، سود ماهیانه خود را به‌صورت روزشمار دریافت کنید.

کدام حساب کوتاه‌مدت به‌صرفه‌تر است؟

پرداخت روزشمار و سود ۲۰ درصدی حساب آینده‌ساز بانک آینده قطعاً جذابیت‌های این حساب را برای مشتریان بانکی بالا می‌برد. اگر میزان سپرده شما کمتر از  ۱۰۰ میلیون تومان است، حساب‌های مؤسسات نور (۲۰ درصد) و کوثر (۱۹٫۹۹ درصد) با حداقل افتتاح حساب یک‌میلیون تومان می‌تواند انتخاب مقرون‌ به‌صرفه‌ای برای سرمایه‌گذاری باشد. مشتریانی که حداقل مبلغ سرمایه‌گذاری آن‌ها ۱۰۰ میلیون تومان است و می‌خواهند سرمایه‌گذاری انجام دهند، می‌توانند حساب کوتاه‌مدت مهر اقتصاد را با نرخ سود ۲۰ درصد انتخاب کنند. ضمن اینکه حساب کوتاه‌مدت پارسیان نیز با نرخ سود ۲۰ درصد پیش روی مشتریانی با سرمایه‌گذاری یک میلیارد تومان به بالاست.

حساب‌های ۳ ماهه در حال حاضر با چه سودی قابل‌ افتتاح هستند؟

برای افتتاح حساب ۳ ماهه، بانک مسکن تنها گزینه پیش روی شماست که در صورت داشتن مبالغ بیش از ۳۰۰ میلیون تومان سود ۱۹٫۵ درصدی به شما پرداخت می‌کند. در حساب سه‌ماهه این بانک درصورتی‌که مبلغ شما بین ۷۵ تا ۳۰۰ میلیون تومان باشد هم می‌توانید ماهیانه سود ۱۶٫۵ درصدی دریافت کنید. نکته قابل‌توجه اینکه سود این حساب به‌صورت ترکیبی سود ریالی و اوراق پرداخت می‌شود.

کدام بانک‌ها بیشترین سود سپرده یک‌ساله را پرداخت می‌کنند؟

در حال حاضر بیش از ۱۵ بانک و موسسه مالی (آینده، گردشگری، اقتصاد نوین، ایران‌زمین، تجارت، رفاه کارگران، دی، سامان، سرمایه، شهر، صادرات، پارسیان، پاسارگاد، قوامین، ملی، مؤسسات توسعه، نور و ملل) حساب‌های یک‌ساله با نرخ سود ۲۰ درصدی افتتاح می‌کنند که البته شرایط و جزئیات متفاوتی ازجمله حداقل مبلغ افتتاح حساب و نرخ شکست دارند.  برخی از حساب‌های یک‌ساله قابلیت واریز و برداشت و بستن بدون ضرر و زیان حساب بعد از یک ماه را دارند که درواقع حکم حساب کوتاه‌مدت را برای مشتری پیدا می‌کنند.

بانکسود بلندمدتحداقل سرمایه‌گذارینرخ شکست
گردشگری۲۰یک میلیونبعد از یک ماه بدون نرخ شکست
اقتصاد نوین۲۰۵۰۰ میلیونبین یک تا ۳ ماه: ۱۵ درصد، بین ۳ تا ۶ ماه: ۱۷ درصد و بین ۶ تا ۱۲ ماه: ۱۸٫۵ درصد
ایران‌زمین۲۰۱۰ میلیونقبل از ۳ ماه ۱۵ درصد و بعد از ۳ ماه ۱۹ درصد
تجارت۲۰۲ میلیارد۱ تا ۶ ماه ۱۴ درصد و بعد از ۶ ماه بدون نرخ شکست
دی۲۰۱۰ میلیونقبل از ۳ ماه ۱۰ درصد و بعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست
سامان۲۰۳ میلیاردقبل از موعد یک‌ساله ۱۴ درصد
سرمایه۲۰۳۰ میلیونقبل از ۳ ماه ۱۷٫۵ درصد و بعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست
شهر۲۰۵۰ میلیونبعد از یک ماه بدون نرخ شکست
پارسیان۲۰یک میلیاردقبل از ۶ ماه ۹٫۵ درصد و بعد از ۶ ماه بدون نرخ شکست
پاسارگاد۲۰۳۰۰ میلیونقبل از ۳ ماه ۱۰ درصد و بعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست
قوامین۲۰۲۰ میلیونقبل از ۶ ماه ۱۰ درصد و بعد از ۶ ماه ۱۴ درصد
ملی۲۰۱۰۰ میلیونقبل از ۳ ماه ۱۰ درصد و بعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست
آینده۲۰۱۵ میلیونبعد از یک ماه بدون نرخ شکست
رفاه کارگران۲۰۵۰ میلیونقبل از یک سال ۱۰ درصد
موسسه نور۲۰یک‌میلیونبعد از یک ماه بدون نرخ شکست
موسسه ملل۲۰یک‌میلیونبعد از یک ماه بدون نرخ شکست
موسسه توسعه۲۰۵۰۰ میلیونقبل از یک سال ۱۰ درصد

کدام حساب سپرده یک‌ساله به‌صرفه‌تر است؟

درصورتی‌که مبلغ سرمایه‌گذاری شما کمتر از ۱۰۰ میلیون تومان باشد، شما می‌توانید در بانک و مؤسسات، آینده – دی ایران زمین ،سرمایه – رفاه کارگران – قوامین – شهر – گردشگری – نور و ملل حساب سپرده یک‌ساله با نرخ سود ۲۰ درصد افتتاح کنید. البته این نکته مهم را در نظر باید بگیرید که در صورت افتتاح حساب در بانک‌های شهر، گردشگری، آینده، و مؤسسات نور و ملل بعد از یک ماه و در بانک‌های دی و سرمایه بعد از ۳ ماه امکان برداشت یا بستن حساب بدون نرخ شکست (ضرر و زیان ناشی از بستن حساب زودتر از موعد یک‌ساله) برای سرمایه‌گذار وجود دارد که شاید جذابیت‌های بیشتری را برای سرمایه‌گذاری ایجاد کند.

حساب‌های سپرده یک‌ساله با نرخ سود متوسط

برخی بانک‌ها و مؤسسات مالی حساب سپرده بلندمدت یک‌ساله با نرخ سود متوسط ۱۸ درصدی را برای سرمایه‌گذاری مشتریان احتمالی خود در نظر گرفته‌اند. درصورتی‌که مبلغ سرمایه‌گذاری شما کمتر از ۵۰ میلیون تومان باشد، امکان افتتاح حساب در بانک‌های  خاورمیانه -کشاورزی و کار آفرین  و موسسه کوثر  را دارید. اگر هم مبلغی که برای سرمایه‌گذاری در نظر گرفتید بیش از ۵۰ میلیون تومان است، بانک سینا نیز به پیشنهادهای سرمایه‌گذاری شما اضافه می‌شود. نکته مهم اینکه تمامی این حساب‌ها دارای نرخ شکست هستند و در صورت برداشت یا بستن حساب شامل ضرر و زیان می‌شوند.

بانکسود بلندمدتحداقل سرمایه‌گذارینرخ شکست
توسعه تعاون۱۸۱۰ میلیونقبل از ۳ ماه ۱۰ درصد و بعد از ۳ ماه ۱۲ درصد
خاورمیانه۱۸یک‌میلیونقبل از موعد یک‌ساله ۱۰ درصد
سینا۱۸۵۰ میلیونقبل از ۳ ماه ۱۰ درصد و بعد از ۳ ماه ۱۶ درصد
کارآفرین۱۸یک‌میلیونقبل از ۳ ماه ۱۰ درصد و بعد از ۳ ماه ۱۵ درصد
کشاورزی۱۸یک‌میلیونقبل از ۶ ماه ۱۰ درصد و بعد از ۶ ماه ۱۴ درصد
موسسه کوثر۱۸یک‌میلیونقبل از موعد یک‌ساله با نرخ سود ۸ درصد

 

کدام بانک ها کمترین سود سپرده را دارند؟

در حال حاضر و طبق اعلام شعب، بانک‌های مسکن، انصار، توسعه صادرات، حکمت ایرانیان، صنعت و معدن، مهر اقتصاد و پست‌بانک هیچ‌گونه طرح خاصی برای پرداخت سقف سود سپرده ندارند و سپرده‌های بلندمدت یک‌ساله تمامی این بانک‌ها با نرخ سود ۱۵ درصد قابل‌افتتاح است.

نرخ سود گواهی سپرده بانک‌ها چقدر است؟

بانک‌های صادرات، سپه و ملت در کنار افتتاح حساب کوتاه‌مدت و بلندمدت، در حاضر امکان صدور اوراق گواهی سپرده را نیز برای مشتریان خود فراهم کرده‌اند.اوراق گواهی سپرده صادرات  با سود ۲۰ درصد و نرخ شکست ۱۰ قبل از شش ماه و ۱۴ ماه بعد از شش ماه و اوراق بانک ملت  و اوراق گواهی سپه  با سود ۱۸ درصد و نرخ شکست ۱۰ درصد قبل از یک سال، عرضه می‌شوند. نکته مهم اینکه در صورت پر شدن سقف صدور، امکان عرضه اوراق برای مشتریان وجود در شعبات مختلف وجود ندارد.

بانکسود اوراقنرخ شکست
صادرات۲۰قبل از ۶ ماه ۱۰ درصد و بعد از ۶ ماه ۱۴ درصد
ملت۱۸قبل از موعد یک‌ساله نرخ شکست ۱۰ درصد
سپه۱۸قبل از موعد یک‌ساله نرخ شکست ۱۰ درصد

همزمان با سود سپرده از خدمات بیمه ای و تسهیلات استفاده کنید

سپرده‌گذاری در برخی بانک‌ها علاوه بر دریافت سود، می‌تواند امتیاز و خدمات دیگری را هم برای شما داشته باشد. به‌طور مثال شما با سرمایه‌گذاری و افتتاح سپرده در بانک‌های پاسارگاد، پارسیان، ملت، آینده و سامان می‌توانید از خدمات بیمه ای همراه با سپرده نیز استفاده کنید. دریافت تسهیلات به پشتوانه سپرده‌گذاری نیز، ازجمله دیگر خدماتی است که با سپرده‌گذاری در بانک‌هایی چون سینا، گردشگری، ایران‌زمین و صادرات می‌توانید از آن بهره‌مند شوید و معادل ۷۰ تا ۱۰۰ درصد سپرده خود وام بگیرید.

رقابت صندوق های سرمایه گذاری  با سپرده‌های بانکی

زمانی که برای افتتاح سپرده به شعب مختلف بانک‌ها مراجعه می‌کنید، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری بانک‌ها یکی از پیشنهادهایی است که با آن مواجه می‌شود. صندوق‌های سرمایه‌گذاری بانک‌ها اگرچه سود ثابتی را برای مشتری پیش‌بینی نمی‌کنند اما معمولاً در پرداخت سود ماهیانه رقابت سختی با سود سپرده‌ها دارند و سعی می‌کنند از سقف سود سپرده‌ها سبقت بگیرند! با بررسی اجمالی میانگین سود پرداختی یک‌ساله صندوق‌ها می‌توانید سوددهی آن‌ها را با سود ثابتی که سپرده‌های یک‌ساله برای شما تعیین می‌کنند، مقایسه کنید.

اوراق گواهی سپرده یادشده مدت دار، ویژه سرمایه گذاری (عام) یک ساله، به صورت با نام است و عرضه آن به صورت الکترونیک و ازطریق سامانه سیما خواهد بود.

براین اساس، نرخ سودعلی الحساب اوراق به صورت سالانه ۱۸ درصد و قابل پرداخت در مقاطع ماهانه در نظر گرفته شده است و نرخ بازخرید اوراق قبل ازسررسید هم ۱۰ درصد سالانه تعیین شده است.

پاسخ دادن